Sebagian
besar data pada sejarah kredit konsumen AS yang dikumpulkan dan dipelihara oleh
tiga agen pelaporan kredit nasional: Experian, Equifax, dan TransUnion.
Organisasi-organisasi ini mengumpulkan data dari berbagai sumber untuk membuat
dokumen rinci dari pinjaman individu dan kebiasaan membayar tagihan. Informasi
Ini membantu lender menilai kelayakan kredit seseorang, kemampuan untuk
membayar kembali pinjaman, dan dapat mempengaruhi suku bunga dan persyaratan
lain dari pinjaman, termasuk apakah pinjaman akan diberikan dalam tempat
pertama. Ia bahkan bisa mempengaruhi kemungkinan menemukan atau mempertahankan
pekerjaan: Setidaknya sepertiga dari pengusaha memeriksa laporan kredit ketika
membuat perekrutan, pemecatan, atau keputusan promosi.
Biro
kredit AS mengumpulkan informasi pribadi dan data keuangan dari berbagai
sumber, termasuk kreditur, pemberi pinjaman, utilitas, agen penagihan utang,
dan pengadilan. Data-data ini dikumpulkan dan disimpan dalam database besar
yang dikelola oleh biro kredit. Biro Kredit kemudian menjual informasi ini
kepada perusahaan lain yang digunakan untuk penilaian kredit.
Biro
kredit mengklaim bahwa mereka tahu kartu kredit dalam dompet masing-masing
konsumen, berapa banyak yang jatuh tempo pada hipotek, dan apakah tagihan
listrik yang dibayar tepat waktu. Tetapi jika informasi salah masuk ke sistem
mereka, apakah melalui pencurian identitas atau kesalahan dikirimkan oleh
kreditur, awas! Menguraikan kekacauan dapat hampir mustahil.
Biro
memahami pentingnya memberikan informasi yang akurat untuk pemberi pinjaman dan
konsumen. Tapi mereka juga mengakui bahwa sistem mereka sendiri bertanggung
jawab untuk banyaknya kesalahan laporan kredit. Beberapa kesalahan terjadi
karena Prosedur untuk pencocokan pinjaman kepada laporan kredit perorangan.
Biro
kredit jarang menerima informasi yang cocok di semua bidang dalam file kredit,
sehingga mereka harus menentukan berapa banyak variasi untuk memungkinkan dan
masih menyebutnya sebuah kecocokan. Data yang tidak sempurna menyebabkan
kecocokan yang tidak sempurna. Seorang konsumen mungkin memberikan informasi
yang tidak lengkap atau tidak akurat pada aplikasi kredit. Mungkin konsumen
tidak menulis dengan jelas pada aplikasi akun. variasi Nama pada rekening
kredit yang berbeda juga dapat mengakibatkan kecocokan yang kurang sempurna..
Biro
kredit mengklaim itu adalah mustahil untuk mereka untuk memantau keakuratan 3,5
miliar potongan informasi rekening kredit yang mereka terima setiap bulan.
Mereka harus terus bersaing dengan klaim palsu dari konsumen yang memalsukan
informasi pemberi pinjaman atau menggunakan perbaikan kredit perusahaan yang
curang bahwa tantangan semua informasi negatif pada laporan kredit terlepas
dari validitas. untuk memisahkan yang baik dari yang buruk, biro kredit
menggunakan sistem e-OSCAR (Solusi Elektronik Online otomatis untuk Pelaporan
Lengkap dan Akurat) untuk sengketa konsumen ke depan kepada pemberi pinjaman
untuk verifikasi.
Jika
laporan kredit Anda menunjukkan kesalahan, biro biasanya tidak menghubungi
pemberi pinjaman secara langsung untuk memperbaiki informasi. Untuk menghemat
uang, biro mengirimkan protes konsumen dan bukti untuk menjalankan pusat
pengolahan Data oleh kontraktor pihak ketiga..
Meskipun
sejumlah besar perbaikan sistem ini dari kesalahan (data diperbarui atau
diperbaiki selama 72 persen sengketa), konsumen memiliki beberapa pilihan jika
sistem gagal. Konsumen yang mengajukan sengketa kedua tanpa memberikan
informasi baru mungkin sengketa mereka dianggap sebagai "sembrono."
Jika konsumen mencoba untuk menghubungi pemberi pinjaman yang membuat kesalahan
pada mereka sendiri, bank tidak memiliki kewajiban untuk menyelidiki
sengketa-kecuali itu dikirim oleh biro kredit.
Review Question
1. Menilai
dampak bisnis dari masalah kualitas data biro kredit untuk biro kredit, pemberi
pinjaman, untuk individu.
Dampak
bisnis dari masalah kualitas data biro kredit untuk biro kredit dapat
menimbulkan suatu kerugian bagi biro kredit karena mereka bertanggung jawab
atas kesalahan laporan kredit. Sedangkan beberapa kesalahan timbul karena
prosedur untuk pencocokkan laporan pinjaman kredit perorangan. Biro kredit
harus terus bersaing dengan klaim palsu dari konsumen yang memalsukan informasi
pemberi pinjaman. Oleh karena itu, jika laporan kredit konsumen menunjukkan
kesalahan, biro biasanya tidak menghubungi pemberi pinjaman secara langsung
untuk memperbaiki informasi. Untuk menghemat uang, biro mengirimkan protes
konsumen dan bukti untuk menjalankan pusat pengolahan data oleh kontraktor
pihak ketiga.
Bagi
pemberi pinjaman, dampak bisnis dari masalah kualitas data biro kredit yang
akan timbul yaitu adanya kesulitan dalam menilai kelayakan kredit seseorang,
kemampuan untuk membayar kembali pinjaman yang diberikan, dan dapat mempengaruhi
suku bunga pinjaman, termasuk apakah pinjaman akan diberikan. Selain itu, jika
informasi yang salah masuk ke sistem pemberi pinjaman tentang klien potensial
dari Biro Kredit, maka mereka akan kehilangan klien-klien serta uang.
Sedangkan,
dampak bisnis dari masalah kualitas data biro kredit untuk individu dapat
menghancurkan kehidupan individu karena dapat mempengaruhi tingkat suku bunga
pinjaman. Selain itu, dapat membantu dalam menemukan atau mempertahankan
pekerjaan karena pengusaha memeriksa laporan kredit ketika membuat perekrutan,
pemecatan, atau keputusan promosi. Adanya masalah kualitas data biro kredit
juga menimbulkan kesulitan dalam mengidentifikasi informasi pribadi dalam file
kredit konsumen.
2. Apakah
ada masalah etis yang diangkat oleh masalah kualitas data biro kredit? Jelaskan
jawaban Anda.
Biro kredit bertanggung
jawab atas konsekuensi dari tindakan mereka, kurangnya manajemen resiko dari
kredit biro mengakibatkan permasalahan dalam menyelesaikan masalah-masalah tentang kualitas data
kredit biro. Keakuratan informasi yang dijadikan sebagai database merupakan
bagian terpenting untuk meminimalisir kurangnya keakuratan data kredit biro
serta meningkatkan kualitas data kredit biro. Tapi mereka juga mengakui bahwa sistem
mereka sendiri bertanggung jawab untuk banyaknya kesalahan laporan kredit.
Beberapa kesalahan terjadi karena Prosedur untuk pencocokan pinjaman kepada laporan
kredit perorangan. Pengisian formulir sebagai
informasi awal data kredit biro oleh pelanggan harus diisi
selengkap-lengkapnya, apabila terjadi kurang lengkap data bukan merupakan
kesalahan dari perusahaan tetapi kesalahan dari pelanggan itu sendiri sehingga
perusahaan perlu melakukan verifikasi ulang informasi dan tidak bertanggung
jawab atas kesalahan dari jeleknya kualitas data.
3. Menganalisis
manajemen, organisasi, dan faktor teknologi yang bertanggung jawab untuk
masalah kualitas data biro kredit.
Manajemen merupakan salah satu faktor
internal penting sebagai user dalam menginput data ke server. Sebagian besar
“error” dalam penginputan data terjadi pada “human error”, singkatnya bahwa
perlunya pelatihan edukasi dan instruksi cara dalam penggunaan teknologi sistem
informasi dalam penginputan data.
Organisasi adalah aspek terbesar pada strukturisasi dalam satu
perusahaan. Rumit atau simplisitas struktur berdampak pada penyaluran data atau
informasi keseluruh struktur. Semakin rumit atau besar struktur, berpengaruh
pada jaringan sistem informasi yang perlu dibuat untuk memudahkan penyaluran
informasi untuk meminimalisir “missed communication”
Teknologi yang digunakan pada sistem
perusahaan menjadikan salah faktor yang memiliki dampak besar pada sistem.
Kehandalan dan keamanan suatu sistem dalam menyimpan dan menyalurkan data memberikan
rasa kepercayaan user untuk menginput data informasi.
Kualitas data pada biro
kredit dipengaruhi dari 3 faktor diatas, bahwa teknologi merupakan faktor awal
kehandalan dan keamanan user untuk menginput data dan mengambil data. Suatu
kualitas data diukur dari kelengkapan informasi dalam suatu data dan keakuratan
dalam penyaluran informasi.
4. Apa
yang bisa dilakukan untuk memecahkan masalah ini?
Data berkualitas tinggi
memiliki enam atribut kunci yaitu, akurasi, keandalan, kredibilitas, ketepatan
waktu, kelengkapan dan kesesuaian. Tingkat dimana data yang memenuhi
masing-masing kriteria menentukan kualitas. Setiap atribut didefinisikan
sebagai:
Akurasi merupakan data yang benar
dan tepat mencerminkan objek atau transaksi itu menjelaskan.
Keandalan merupakan data konsisten di
beberapa transaksi.
Kredibilitas merupakan sejauh mana
pengguna percaya baik akurasi dan keandalan data. Data harus kredibel dalam rangka untuk itu
harus dimanfaatkan untuk tujuan analisis atau pengambilan keputusan.
Ketepatan waktu merupakan data yang
tersedia bagi pengguna akhir-saat diperlukan. Data yang tidak tersedia saat
dibutuhkan tidak ada nilainya.
Kelengkapan merupakan semua data yang
relevan atau dibutuhkan sudah tersedia untuk digunakan bila diperlukan.
Ketepatan merupakan sejauh mana data
itu sendiri relevan dengan kebutuhan organisasi. Memfitnah, menghina, data
ofensif, tidak relevan atau tidak pantas yang tidak menambah nilai bagi
organisasi degradasi kualitas data.
Banyak organisasi memiliki
masalah kualitas yang sangat signifikan . Masalah-masalah ini sering diabaikan
atau tidak ditangani. Organisasi mencari bantuan dari masalah data sering
berpaling kepada teknologi untuk bantuan. Ini bukan solusi yang paling efektif.
Kualitas data adalah masalah perilaku, bukan masalah teknologi. Untuk mengatasi
masalah kualitas data organisasi perlu mengubah perilaku pengguna. Sebuah
program yang komprehensif berdasarkan pada pencegahan, deteksi koreksi, dan
akuntabilitas yang diperlukan. Organisasi yang ingin menerapkan program
tersebut harus mencari bantuan dari individu dengan keahlian dalam menciptakan
lingkungan yang mendorong perilaku yang diinginkan. Orang-orang ini biasanya
akan memiliki latar belakang dalam Pengembangan Organisasi atau bidang yang sama.
Organisasi yang tidak
menangani data mereka masalah kualitas menempatkan diri mereka dalam bahaya
besar. Organisasi-organisasi buang sejumlah besar uang, waktu dan sumber daya
melalui inefisiensi. Mereka membuka diri terhadap risiko hukum, keuangan dan
publisitas. Organisasi yang cepat untuk meningkatkan kualitas data menuai
manfaat yang luar biasa. Dalam jangka panjang mereka menerima manfaat keuangan
melalui peningkatan efisiensi dan efektivitas, menurunkan risiko hukum dan
meningkatkan kemampuan mereka untuk menggunakan data untuk mendorong
pengambilan keputusan.